Причины отклонения кредитных заявок
Доля отклоненных банками заявок на выдачу беспроцентных кредитов для бизнеса сократилась до 30%. Такие данные второй «контрольной закупки» в 37 из 85 российских регионов озвучил на пресс-конференции в ТАСС уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.
Чтобы открыть или развить должным образом собственный бизнес зачастую необходимо привлечь дополнительные денежные средства. Кредиты для бизнеса – казалось бы, лучшее решение, однако их выдают далеко не всем предпринимателям, которые обращаются с соответствующими заявками в банки страны. Каковы все-таки главные причины отклонения кредитных заявок?
Известно, что банки вправе отклонить заявку потенциального заемщика без объяснения причин, то есть говорить о причинах кредиторы не обязаны. Причин на самом деле может быть множество: непрозрачность бизнеса, незначительная прибыль, отсутствие залогового имущества и поручительства, плохая кредитная история и многое другое.
Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?
- Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
- Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги, перед тем как обращаться за кредитом.
- Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий, и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
- Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
- Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
Представители российского малого бизнеса тоже говорят о существенных проблемах, связанных с кредитованием предпринимателей: очень высокие проценты, слишком жесткие требования к потенциальным заемщикам, невозможность получения кредита на запуск бизнеса и так далее.
Надо отметить, что кредиты для бизнеса – это целевые кредиты, то есть деньги должны пойти на что-то определенное. Об этом говорится в бизнес-плане предпринимателя, который он должен представить в кредитную организацию. Если кредитор видит какую-то неопределенность в плане того, куда именно бизнесмен планирует потратить кредитные деньги, то он вряд ли согласится на одобрение заявки.
В подавляющем большинстве случаев банки выдают кредиты предпринимателям, желающим начать свою бизнес-деятельность в реальном секторе экономики: общественное питание, транспортные услуги, строительство и так далее. Решив, например, открыть посредническую организацию, вы вряд ли сможете рассчитывать на бизнес-кредит.
Как уже упоминалось выше, отсутствие залога и поручителей – частые причины отклонения кредитных заявок, которые подаются предпринимателями. Если, например, компания владеет производственным или складским помещением, которое можно было бы использовать в качестве залога, то это повысит шансы на одобрение заявки. Что же касается поручительства, то поручителями могут быть не только физические лица, но и стабильно работающие компании.
Бизнес-план – очень важный документ, посредством которого можно доказать целесообразность вложения денежных средств в то или иное предприятие. Можно значительно повысить шансы на получение кредита, если составить по-настоящему подробный, поэтапный план реализации бизнес-идеи, причем с конкретными цифрами и сроками.
28.01.2021